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虛擬銀行 推動數碼轉型

虛擬銀行 推動數碼轉型

特區政府為了追上智慧城市的步伐,近年都不斷優化現有金融服務,以及推出相關金融科技的產品如「虛擬銀行Virtual Bank」,而首個服務已在早前推出;然而,至今大部分服務仍未推出,據了解部分原因跟新冠狀病毒疫情有關,筆者相信隨著疫情有所改善,相關服務便會陸續推出。

所謂「虛擬銀行Virtual Bank」,是指透過互聯網、手機應用程式等電子平台,提供存款、借貸等零售銀行服務,而傳統零售銀行Retail Bank則透過銀行分行、自動櫃員機及網上銀行等交易,服務對象是普羅大眾市民、中小企及個人小戶。由於虛擬銀行是不設實體分行的銀行,節省了營運實體分行的資源及人手,變相有更大空間訂下較高定存息率,以及較低借款息率以吸引用家,更可以提供不同的銀行體驗。

近年不論特區政府及中小企業都明白到「數碼轉型Digital Transformation」是不可逆轉的發展方向,否則很容易被數碼洪流沖走;由於虛擬銀行節省了一些傳統資源,加上提供簡化盡職審查、小額信貸等,令服務效率變得更快、更簡潔,對於時間便是金錢的中小企而言,絕對減輕了他們的工作程序;以往他們使用傳統銀行服務,都需要親臨分行處理,可謂大費周章。儘管虛擬銀行有眾多好處,但若然中小企業未及數碼轉型,則可能未及發揮相關優勢,達到協同效應。

至於銀行,現時香港的服務未能完全滿足中小企的需要,不少企業對貸款有殷切需求,虛擬銀行的出現將為中小企帶來較重大的影響。透過全新的虛擬銀行,相信中小企開設銀行戶口及取得融資的機會將會提高,料將成為中小企把帳戶轉至虛擬銀行的誘因。因此預計不少傳統銀行將加快資訊科技及系統轉型、投資新科技及優化數碼平台以應付競爭。此外,虛擬銀行牌照容許網上開戶,令業務變得全球化,只要滿足監管要求,客戶可以來自全球,因而是一個非常具潛力的營運模式。總結,隨著更多、更創新的虛擬銀行服務相繼推出,將直接或間接加速各行各業數碼轉型的步伐。

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